LA INTELIGENCIA ARTIFICIAL EN EL MUNDO FINANCIERO

La inteligencia artificial ha ingresado exitosamente en distintas áreas del mundo empresarial, al ser una herramienta que potenció de forma significativa los distintos procesos y sistemas de cada institución; las finanzas no fueron la excepción, la inteligencia artificial ha cambiado la forma en que las organizaciones analizan, gestionan y toman decisiones respecto a los datos. 

Un gran porcentaje de organizaciones líderes están invirtiendo en actividades de inteligencia artificial, principalmente en procesamiento de datos; su uso aumenta año tras año, por ejemplo, la exitosa empresa a nivel mundial OpenAI, creadora de Chat GPT y Dall- E, confirma que al 2023 cuenta con más de 3 millones de usuarios activos que generan más de 4 millones de imágenes al día. 

Muchos datos a la fecha manifiestan una proyección de crecimiento de la inteligencia artificial en el mercado global de 105.2 billones de dólares en 2023 a 1,345.2 billones de dólares hasta el 2030, como se aprecia en la siguiente imagen:

Fuente: +150 Estadísticas de Inteligencia Artificial en 2024. (2024). techopedia.com. https://www.techopedia.com/es/estadisticas-inteligencia-artificial

En este artículo se desarrollan temas sobre la importancia de la inteligencia artificial en las finanzas, poniendo énfasis en los beneficios y desafíos.

Modelos Financieros de Vanguardia y Análisis Predictivo

El análisis financiero mejoró exponencialmente su “capacidad predictiva” gracias a modelos basados en aprendizaje automático de inteligencia artificial que pueden analizar tendencias históricas y evaluar riesgos potenciales para prevenir movimientos del mercado con mucha precisión. Es una ventaja competitiva y estratégica para los inversores, ya que ayuda a las empresas a anticipar y mitigar posibles amenazas y riesgos financieros.

Respecto a la gestión de carteras, la inteligencia artificial usa constantemente distintos algoritmos que se pueden utilizar de forma eficiente, por ejemplo, en la asignación de activos, tomando en cuenta factores que son muy cambiantes en el mercado y que se basan en la preferencia de los inversores. Lo que tiene primordial relevancia es que todo se maneja en tiempo real, entonces, las estrategias de inversión son más eficaces e inclusive pueden llegar a ser más agresivas maximizando así los rendimientos y reduciendo los riesgos.

Eficiencia Operativa gracias a la automatización

La automatización de procesos mediante la inteligencia artificial es una tecnología de software que automatiza los flujos de trabajo administrativos repetitivos y laboriosos, esto se aplica bastante en la búsqueda de información o la clasificación de documentos y el llenado de ciertos reportes. Estas tareas repetitivas consumían bastante tiempo y recursos a las organizaciones, ahora pueden ser ejecutadas de manera eficiente por medio del uso de algoritmos avanzados.  Por ejemplo, en la implementación de chatbots y asistentes virtuales en el servicio al cliente que han mejorado significativamente la atención al cliente financiero en tiempo real, permitiendo dar respuestas las 24 horas del día y los 365 días del año.

Respecto a la gestión de riesgos y cumplimiento normativo en las finanzas, la inteligencia artificial es una herramienta invaluable por la capacidad de analizar enormes conjuntos de datos en tiempo real, esto permite identificar patrones y anomalías que podrían pasar desapercibidos para los sistemas tradicionales. Permite, entonces, tomar mejores decisiones, fortalecer los sistemas de seguridad en conformidad con regulaciones que van cambiando dinámicamente en el tiempo y de forma constante.

Personalización de Servicios Financieros

La personalización de servicios financieros es masiva y significante. La inteligencia artificial usa sus algoritmos para centrar el análisis en el comportamiento del cliente, sus preferencias y sus necesidades específicas para ofrecer recomendaciones y soluciones adaptadas de manera individual, así los productos financieros son cada vez más especializados como se observa por ejemplo en la banca.

Actualmente los productos financieros buscan mejorar la experiencia del usuario y del cliente considerando la personalización mediante canales digitales de forma continua, entonces las instituciones financieras construyen relaciones más sólidas y duraderas permitiendo mayor presencia y posicionamiento de marca en el mercado.

Consideraciones Éticas

La adopción de la inteligencia artificial en el mundo de las finanzas también tiene muchos desafíos. Los cargos ejecutivos que toman decisiones se enfrentan a la opacidad de los algoritmos, esto ocurre cuando un algoritmo genera un resultado sin contar con una explicación lógica sobre cómo o por qué se ha llega a una determinada clasificación particular a partir de los datos de entrada, causando preocupaciones en cuanto a la toma de decisiones automatizada.

Se debe considerar también que la dependencia excesiva de la inteligencia artificial podría dar lugar a vulnerabilidad y riesgos cibernéticos, por lo que se requiere una gestión cuidadosa de la seguridad de los datos, esto implica una inversión constante en procesos de formación y actualización de calidad a los funcionarios involucrados.

La ética es muy importante, principalmente en términos de equidad en el acceso a servicios financieros, se debe controlar que no se genere sesgos algorítmicos que releguen ciertos grupos, las instituciones financieras deben asegurarse de que la inteligencia artificial se utilice de manera ética y responsable, promoviendo la transparencia en todas las etapas del proceso.

La Inteligencia Artificial y el Futuro de las Finanzas

El crecimiento de la inteligencia artificial continúa avanzando y las finanzas del futuro basadas en esta herramienta parecen aún más prometedoras y emocionantes. La integración de la inteligencia artificial en la toma de decisiones estratégicas, la gestión de riesgos y la creación de productos financieros innovadores abrirán nuevas oportunidades para el crecimiento y la eficiencia.

Los profesionales de las finanzas deberán adquirir habilidades tecnológicas adicionales, para poder interpretar y utilizar los resultados generados por algoritmos avanzados de forma eficaz. La formación continua será fundamental para garantizar que los equipos de trabajo usen de forma correcta todo el potencial de la inteligencia artificial.

Conclusión

La inteligencia artificial está cambiando radicalmente el panorama financiero al permitir análisis predictivos avanzados, servicios personalizados y eficiencia operativa.

Existen desafíos para implementar de forma responsable las herramientas que nos brinda la inteligencia artificial pero el impulso que dará al mundo financiero los próximos años permitirá un mercado más competitivo, inclusivo y dinámico. Las estrategias deben permitir una colaboración inteligente entre los recursos humanos y los algoritmos tecnológicos avanzados para maximizar el uso eficiente de la inteligencia artificial y mantener estándares altos en la gestión financiera.

Referencias:

• +150 Estadísticas de Inteligencia Artificial en 2024. (2024b). Techopedia. https://www.techopedia.com/es/estadisticas-inteligencia-artificial
• Johnson, M., & Brown, A. (2019). Predictive Analytics in Finance: A Comprehensive Review. International Journal of Finance and Economics, 25(2), 112-130.
• researchgate. (2024). https://www.researchgate.net/. Recuperado 10 de marzo de 2024,de https://www.researchgate.net/publication/328804993_A_comprehensive_review_of_big_data_analytics_throughout_product_lifecycle_to_support_sustainable_smart_manufacturing_A_framework_challenges_and_future_research_directions