¿Problemas Para Ahorrar? Cuatro Consideraciones Sencillas Para Lograrlo

No cabe la menor duda que ante situaciones económicas imprevistas, desempleo, enfermedad u otras necesidades particulares, el ahorro se convierte en el principal colchón para afrontar la falta de ingresos.

Por ello, es importante conocer a cabalidad el flujo de ingresos y egresos familiares, o de las finanzas personales, con el objeto de que los ahorros crezcan y puedan ser utilizados en un futuro de acuerdo a las necesidades.

Está claro que el ahorro, también está relacionado con el deseo de materializar o concretar proyectos, sean éstos suntuosos o no; por ejemplo: adquirir un determinado vehículo, un bien inmueble, realizar viajes vacacionales, comprar equipos de alta tecnología, etc.

EL AHORRO

Económicamente, el ahorro se define como la diferencia entre ingresos y gastos.

En ocasiones se confunde el concepto de “ahorro” con el de “inversión”, éstos no son sinónimos, los conceptos son distintos, la diferencia radica en el destino que se da al dinero. En consecuencia:

• El ahorro (privado). Es el dinero que no se gasta, se reserva o guarda, para poder disponer de él en un futuro. En otras palabras, es la renta disponible familiar, menos el consumo privado y los impuestos.
• La inversión. Es el monto de dinero al que se renuncia utilizar en un periodo de tiempo determinado, para que, asumiendo ciertos riesgos, genere un beneficio adicional o rentabilidad futura.

Cabe señalar que no gastar o dejar de consumir en el presente (ahorrar), supone un costo de oportunidad. Por lo tanto, al ahorrar se está asumiendo también cierto riesgo.

CUATRO CONSIDERACIONES SENCILLAS PARA AHORRAR

A continuación, se detallan algunas consideraciones que pueden coadyuvar a ahorrar de manera planificada:

• Tener un proyecto definido (a corto, mediano o largo plazo). 

Es muy importante tener un proyecto definido o contar con una meta de ahorro, puede ser lograr acumular un monto de dinero en un tiempo específico, por ejemplo, USD3.000 hasta el final de una gestión; o ahorrar para adquirir un bien material, como, comprar un vehículo en un plazo máximo de 3 años; o un bien inmueble, en un tiempo más prolongado, digamos 10 años.

Tener un proyecto de ahorro definido, en un tiempo determinado, incentivará a manejar cuidadosamente las finanzas personales y a reservar una parte de los ingresos mensuales, para el logro de los objetivos propuestos. 

• Conocer a cabalidad el presupuesto de gastos mensuales.

Para que las finanzas personales o familiares sean saludables, es importante conocer a detalle el presupuesto de gastos mensuales. De inicio, si se quiere ahorrar, obviamente, los gastos no deberán ser mayores a los ingresos.

En ese sentido, el presupuesto de gastos mensuales debe ser clasificado; discriminando aquellos gastos que son necesarios, inevitables o importantes (por ejemplo: buena alimentación, pago de servicios básicos y de educación, gastos médicos recurrentes, etc.), de aquellos que son evitables y no necesarios, o son de menor importancia (por ejemplo: pago de paquetes de cable con un sinfín de canales de TV, excesiva utilización de transporte en taxi, elevado consumo de comida rápida, participación frecuente en eventos sociales, padrinazgos, etc.).

En síntesis, si se desea ahorrar, se deben administrar correctamente los ingresos, reduciendo o eliminando los gastos innecesarios.

• Optar por herramientas adecuadas de ahorro (apertura de una Caja de Ahorro exclusiva).

Muchas personas reciben sus ingresos (diarios, semanales o mensuales) abonados en una caja de ahorros. Si éste fuera el caso, se recomienda abrir una caja de ahorros “paralela a la de los ingresos”, cuyo fin específico sea acumular dinero.

Contar con una caja de ahorros “exclusiva para ahorrar”, promoverá decidir qué porción de los ingresos no se gastará, concretizará la meta propuesta y permitirá comparar saludablemente el flujo de ingresos y gastos mensuales.

Por otra parte, si los planes de ahorro son a largo plazo (por ejemplo 10 años), se recomienda ahorrar en más de una caja de ahorro y en diferentes entidades financieras reguladas, no solamente en moneda local, sino, también en moneda extranjera.

Asimismo, si se tiene la certeza de que no se utilizarán los ahorros en el mediano plazo, se puede optar por colocar el dinero ahorrado en Depósitos a Plazo Fijo, con plazos mayores a 360 días, para obtener mayores rendimientos a la de la caja de ahorros. En este caso, el ahorro se convertirá en una inversión.

Al respecto, antes de confiar su dinero a una Entidad de Intermediación Financiera (EIF), cerciórese al 100% que ésta sea regulada y cuente con licencia de funcionamiento por parte de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI); asimismo, evalúe el prestigio de la EIF, donde depositará sus ahorros.

• Controlar los ahorros.

De manera recurrente deberá controlar sus ahorros. El incremento de éstos deberá ser regular en el tiempo, más aún si se conoce el monto de dinero aproximado que no gastará en el mes. Este control, deberá efectuarse especialmente de la caja de ahorros abierta en forma “paralela a la de los ingresos”.

Tener un control de las cuentas de ahorro, coadyuvará a fortalecer aún más la meta de ahorro, incentivará lograr el objetivo propuesto.

Por otra parte, si bien es cierto que existen variedad de aplicaciones para controlar los gastos y ahorrar con la ayuda de un celular, la realidad muestra que no hay mejor recurso que el manejo ordenado de extractos bancarios o agendas de ahorro para conocer cómo y cuándo se han efectuado movimientos en las cuentas, esto es más confiable y también lo puede controlar desde su celular.

OTRAS SUGERENCIAS

• Limite el uso recurrente e innecesario de sus tarjetas de crédito o débito.
• Antes de adquirir un bien o servicio, compare precios, haga presupuestos, no se incline rápidamente por la “primera opción de compra”.
• Ponga especial atención a promociones y descuentos por pago de impuestos, por ejemplo, el pago de impuestos municipales anuales (con descuento del 5, 10, 15%), los montos que podría ahorrar anualmente, son importantes.
• Evite el pago innecesario de multas o intereses por retrasos en el pago de obligaciones: pago de impuestos nacionales a destiempo o el pago de créditos bancarios fuera de la fecha establecida en su plan de pagos.
• Si tiene deudas en el Sistema Financiero, averigüe la posibilidad de reducción de tasas de interés a través de refinanciamientos o compra de deudas por parte de otras entidades financieras. Las tasas de interés en el mercado son competitivas y variables en el tiempo, posiblemente pueda ahorrar el pago de intereses, por un mismo producto de crédito.
• Renuncie a las suscripciones y membresías que no utilice, especialmente a aquellas que se renuevan automáticamente.
• Algunas empresas farmacéuticas, de comida o de supermercados, ofrecen tarjetas de descuento o promociones en determinados días de la semana; tomarlos en cuenta, ayudarán a ahorrar de vez en cuando.

Referencias:

https://www.aldia.pe/blog/mejores-formas-de-ahorrar-dinero/

https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/es/saving-budgeting/ways-to-save-money

https://www.principal.cl/ciclo-vida/la-formula-del-ahorro

https://www.bbva.mx/educacion-financiera/ahorro/como-ahorrar-dinero-y-por-que.html

https://foco.lanacion.com.py/2021/09/30/como-ahorrar-dinero-de-manera-sencilla/

https://economipedia.com/definiciones/ahorro.html